Juros das operações de crédito têm sexta queda e retraem para níveis de 2007

As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas pelo sexto mês consecutivo, segundo pesquisa da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).

Para pessoa física, das seis linhas de crédito pesquisadas, somente o cartão de crédito manteve inalterada suas taxas de juros, sendo que as demais linhas de crédito tiveram suas taxas de juros reduzidas no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,05 ponto percentual no mês (1,29 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,69% no mês (0,98% em 12 meses) passando de 7,26% ao mês (131,87% ao ano) em junho de 2009 para 7,21% ao mês (130,58% ao ano) em julho de 2009, para a menor taxa de juros média desde dezembro de 2007.

Para pessoa jurídica, todas as linhas de crédito pesquisadas foram reduzidas no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,06 ponto percentual no mês (1,11 ponto percentual em 12 meses) correspondente a uma redução de 1,46% no mês (1,78% em 12 meses) passando de 4,12% ao mês (62,33% ao ano) em junho de 2009 para 4,06% ao mês (61,22% ao ano) em julho de 2009, sendo a menor taxa de juros média desde dezembro de 2007.

Para o coordenador do trabalho e vice-presidente da entidade, Miguel José Ribeiro de Oliveira, estas reduções no mês de julho podem ser atribuídas à redução da taxa básica de juros (Selic) bem como à melhora no cenário econômico.

"A pesquisa deste mês demonstra o retorno das condições de crédito anteriores à crise em setembro de 2008, tanto no alongamento dos prazos dos financiamentos bem como na redução dos juros das operações de crédito", afirmou Miguel de Oliveira.

Para ele, as taxas de juros das operações de crédito bem como as condições de crédito (ampliação dos prazos, aumento do volume emprestado, maior flexibilidade) deverão melhorar neste segundo semestre porque o pior da crise já passou, deveremos ter novas reduções da Selic, o que levará as instituições financeiras a emprestar mais, provocando maior competição no mercado e o menor risco da inadimplência.

Ele destaca que o consumidor brasileiro vai conviver daqui para frente com uma situação nova: reduções dos juros das operações de crédito em patamares superiores às quedas da taxa básica de juros.

"Durante muito tempo os consumidores conviveram com reduções das taxas de juros em patamares inferiores às quedas ocorridas na Selic. Em vários momentos inclusive houveram quedas da Selic e aumento dos juros ao consumidor. Mas daqui para frente deveremos ter reduções das taxas de juros seja para produção (pessoa jurídica) como para consumo (pessoa física) em patamares superiores ás quedas da Selic. Deveremos inclusive ter períodos em que a Selic vai ficar inalterada e as taxas de juros das operações de crédito vão ser reduzidas".

Juros x Selic

Considerando todas as quedas e elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central neste ano, tivemos neste período (dezembro de 2008 a julho de 2009) uma redução da Selic de 5,00 pontos percentuais (queda de 36,36%) de 13,75% ao ano em dezembro de 2008 para 8,75% ao ano em julho de 2009.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma redução de 7,33 pontos percentuais (queda de 5,32%) de 137,91% ao ano em dezembro de 2008 para 130,58% ao ano em julho de 2009.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma redução de 5,47 pontos percentuais (queda de 8,20%) de 66,69% ao ano em dezembro de 2008 para 61,22% ao ano em julho de 2009.