Juros bancários caem em dezembro e atingem nova mínima histórica
Em novembro do ano passado, os juros bancários estavam em 44,8% ao ano e, em dezembro de 2006, em 52,1% ao ano. A redução no mês foi de 0,9 ponto percentual e, no ano de 2007, de 8,2 pontos percentuais.
A redução dos juros pelas instituições financeiras para as pessoas físicas reflete, segundo o BC, a retração da taxa média de crédito pessoal, que alcançou 45,8% ao ano em dezembro - também o menor valor da série histórica. Em novembro do ano passado, a taxa média do crédito pessoal estava em 46,8% ao ano e, em dezembro de 2006, em 57,2% ao ano.
Selic e cheque especial
O corte de juros pelos bancos coincidiu com um momento no qual o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, manteve estável a taxa básica de juros da economia em 11,25% ao ano. A interrupção da queda de juros teve início em outubro de 2007 e a expectativa do mercado é que ela seja retomada somente em 2009.
No caso do cheque especial para pessoa física, a taxa passou de 138,7% ao ano, em novembro, para 138,1% em dezembro do ano passado. Em dezembro de 2006, os juros médios do cheque especial estavam em 142% ao ano. Apesar do recuo no mês e no ano passado, a taxa ainda é extremamente elevada.
Juros médios e pessoa jurídica
No caso dos juros médios de todas as operações bancárias, que engloba tanto as operações com pessoas físicas quanto com as empresas, também houve redução de novembro (34,7% ao ano) para dezembro (33,8% ao ano). Com isso, os juros atingiram o patamar mais baixo da série histórica que, para este indicador, se inicia em junho de 2000. No ano de 2007 fechado, a taxa média caiu 6 pontos percentuais.
A queda de juros bancários também atingiu as empresas no mês de novembro, mas em menor proporção e não atingiu todas as linhas bancárias oferecidas. No mês passado, a taxa média de juros cobrada dos bancos nas operações com pessoas jurídicas ficou em 22,9% ao ano, contra 23,3% ao ano em novembro. Em dezembro de 2006, a taxa destas operações estava em 26,2% ao ano. Deste modo, caiu 3,3 pontos percentuais no ano de 2007.
Apesar da queda nos juros médios cobrados das empresas em dezembro, as principais linhas de crédito tiveram aumento de custo no último mês. É o caso da linha de capital de giro oferecida pelas instituições financeiras, na qual a taxa média subiu de 27,5% para 27,9% ao ano de novembro para dezembro. No acumulado de 2007, porém, houve queda de 3,2 pontos percentuais.
No caso da linha para desconto de duplicata, a taxa passou de 31,8% ao ano em novembro para 32,3% ao ano em dezembro, com aumento de 0,5 ponto percentual no mês. Em 2007 fechado, entretanto, foi registrada queda de 4,3 pontos percentuais. Para desconto de promissória, os juros bancários subiram de 38,8% para 43,4% ao ano em dezembro. No acumulado do ano passado, no entanto, houve recuo de cinco pontos percentuais.
Spread bancário
O spread bancário, que é a diferença entre a taxa de captação dos bancos, que somou 11,5% ao ano em dezembro, e a taxa média de juros cobrada de seus clientes, caiu de 23,5 pontos percentuais em novembro para 22,3 pontos percentuais em dezembro de 2007. No fechamento de 2006, o spread bancário médio estava em 27,2 pontos percentuais.
O spread bancário é formado pela taxa de inadimplência, pelos depósitos compulsórios, pelo lucro dos bancos, e impostos, entre outros. No caso da taxa de inadimplência dos clientes bancários, referente à operações com atraso superior a 90 dias, apresentou queda de 0,2 ponto percentual em dezembro, para 4,3% da carteira total.
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